2019年已過(guò)，預(yù)祝大家2020年心想事成，萬(wàn)事如意。回首這短短一年支付行業(yè)銀行卡收單領(lǐng)域可謂腥風(fēng)血雨，經(jīng)歷了行業(yè)最為嚴(yán)苛的監(jiān)管政策。從年初承諾“19不調(diào)價(jià)”結(jié)果確是蹭蹭上漲，到“說(shuō)好不壓貨”結(jié)果分潤(rùn)全部變成貨再到顧客好不容易“裝上機(jī)”結(jié)果同行電銷(xiāo)來(lái)“切機(jī) ”！對(duì)于這樣的行業(yè)現(xiàn)狀，有多少人想到改變之法？
其實(shí)早在2016年就有一家團(tuán)隊(duì)經(jīng)過(guò)各種市場(chǎng)調(diào)研，體會(huì)到POS從從業(yè)人員的痛楚，并明確了支付行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向，籌備項(xiàng)目組未雨綢繆，提前布局并總結(jié)，傳統(tǒng)POS支付如果想有重大突破，必須滿(mǎn)足以下四點(diǎn)：
一，擺脫固定設(shè)備的依賴(lài)，隨時(shí)隨地想刷就刷；
二，優(yōu)于現(xiàn)有手持POS機(jī)的各種愉悅體驗(yàn)；
三，結(jié)合新零售模式，眾人推廣，眾人宣傳，人人即是消費(fèi)者又是消費(fèi)商；
四、每筆入賬手續(xù)費(fèi)更低，更省錢(qián)！
秉持以上初衷深耕細(xì)作，潛心研發(fā)歷時(shí)3年于2019年終推出匠心支付APP——「寶貝支付」兼容以上四大優(yōu)勢(shì)，顛覆傳統(tǒng)POS行業(yè)！為慶?！簩氊愔Ц丁煌ㄟ^(guò)銀聯(lián)認(rèn)證，公司特推出驕陽(yáng)計(jì)劃，力度空前，引起行業(yè)巨大轟動(dòng)。
2019年11月22日，央行發(fā)布《2019年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》。數(shù)據(jù)顯示，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)相對(duì)較快。同時(shí)銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)特約商戶(hù)2485.50萬(wàn)戶(hù)，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具3242.76萬(wàn)臺(tái)，較上季度末分別減少31.98萬(wàn)戶(hù)和44.53萬(wàn)臺(tái)。每萬(wàn)人對(duì)應(yīng)的POS機(jī)具數(shù)量232.39臺(tái)，環(huán)比下降1.35%。簡(jiǎn)而言之，今年第一季度，POS商戶(hù)數(shù)、POS終端數(shù)以及萬(wàn)人對(duì)應(yīng)POS機(jī)數(shù)均呈現(xiàn)下跌趨勢(shì)，這在以往并不多見(jiàn)。
那么為什么會(huì)出現(xiàn)POS商戶(hù)數(shù)量的暴跌？
1、移動(dòng)支付和條碼支付的沖擊
受移動(dòng)支付和條碼支付影響，部分商戶(hù)不再辦理POS機(jī)而直接使用成本更低廉的收款碼。
2、支付整治的深入
自2016以來(lái)支付行業(yè)經(jīng)歷大大小小各種檢查，違規(guī)商戶(hù)將會(huì)被關(guān)停。央行和中國(guó)銀聯(lián)也都下發(fā)相關(guān)整治文件，同時(shí)銀聯(lián)對(duì)非標(biāo)領(lǐng)域商戶(hù)進(jìn)行了持續(xù)整治工作。
3、收單公司也將重心向mPOS轉(zhuǎn)移
以上數(shù)據(jù)未包含mPOS的數(shù)據(jù)，以前一直以大POS為核心業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，近年來(lái)也開(kāi)始發(fā)力mPOS領(lǐng)域，這無(wú)形中蠶食傳統(tǒng)大POS的拓展布放能力。
支付方式的變化也將影響到支付產(chǎn)品的變化
支付方式再過(guò)去的幾百年間經(jīng)歷了非常大的變化。而這種變化基本上是不可逆的過(guò)程，因?yàn)檫@是社會(huì)協(xié)作的進(jìn)步，文明的進(jìn)步。古時(shí)有以物換物、銅錢(qián)、金錠銀錠、銀票（古代紙幣）?，F(xiàn)代社會(huì)有紙幣、銀行卡、網(wǎng)銀、互聯(lián)支付等。而互聯(lián)網(wǎng)支付種類(lèi)很多已二維碼支付、移動(dòng)無(wú)卡支付使用最為廣泛。
紙幣的交易方式就不多說(shuō)了！自有了銀行卡后就出現(xiàn)對(duì)應(yīng)的額支付工具。網(wǎng)銀、支付軟件、POS機(jī)等相關(guān)產(chǎn)品，又通過(guò)支付軟件造就了我國(guó)高度發(fā)達(dá)獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)支付體系。POS機(jī)從開(kāi)始的有線(xiàn)的固定POS機(jī)到現(xiàn)在的移動(dòng)POS、mPOS、手機(jī)POS等，結(jié)算時(shí)間從開(kāi)始的T+7、T+1等到現(xiàn)在的T+0、D+0等。
尤其是上文提到的手機(jī)POS是什么？我想很多人還是不能正確的理解。經(jīng)過(guò)小編的調(diào)查還是有大部分人以為手機(jī)POS是無(wú)卡支付的。這也不能怪他們，因?yàn)槭謾C(jī)POS不用那個(gè)任何外接設(shè)備，沒(méi)有任何硬件。加上沒(méi)有過(guò)多的關(guān)注這一方，從而從主觀意識(shí)才出現(xiàn)偏差。
何為手機(jī)POS?
從這個(gè)視頻就可以看出手機(jī)POS和無(wú)卡支付的巨大區(qū)別。是去年12月4日中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布全球首款手機(jī)POS產(chǎn)品，率先將POS機(jī)從一個(gè)硬件終端產(chǎn)品轉(zhuǎn)變成一款智能手機(jī)上的應(yīng)用產(chǎn)品。直白的說(shuō)只需要下載一個(gè)APP，帶有NFC功能的手機(jī)就可以搖身一變，成為一個(gè)不擇不扣的POS機(jī)?？梢赃M(jìn)行銀行卡收單業(yè)務(wù)。
這也就是為什么我說(shuō)手機(jī)POS和無(wú)卡支付有著巨大區(qū)別的原因！POS機(jī)是基于銀行卡來(lái)完成的交易，俗稱(chēng)“線(xiàn)下交易、銀行卡交易”，無(wú)卡支付、移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付是基于支付賬戶(hù)來(lái)完成交易。也就是俗稱(chēng)“線(xiàn)上交易、網(wǎng)絡(luò)交易”。
思想不轉(zhuǎn)變，就有可能被市場(chǎng)淘汰
看看那些因素將影響、改變銀行卡收單POS產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀
一、銀行卡賬戶(hù)虛擬化的影響
未來(lái)我們的銀行卡賬戶(hù)極有可能虛擬化，實(shí)體卡可能越來(lái)越少，電子賬戶(hù)越來(lái)越多。目前很多銀行已經(jīng)率先發(fā)行了虛擬的信用卡賬戶(hù)，這賬戶(hù)即是電子賬戶(hù)，只能綁定支付軟件或者其他網(wǎng)絡(luò)支付，換句直白的話(huà)說(shuō)只能“線(xiàn)上交易、網(wǎng)絡(luò)交易”。不能用POS終端設(shè)備進(jìn)行刷卡、插卡的“線(xiàn)下交易、銀行卡交易”。
二、無(wú)卡支付、移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付的影響
央行今日召開(kāi)2019年支付結(jié)算工作電視電話(huà)會(huì)議，會(huì)議上強(qiáng)調(diào)2019年要全面推廣移動(dòng)支付應(yīng)用，切實(shí)保障支付消費(fèi)者合法權(quán)益，提升支付服務(wù)供給效能，這足以說(shuō)明央行對(duì)移動(dòng)支付的看重。
三、電子貨幣的影響
還有一個(gè)致命的因素，央行早已在研究電子貨幣，之前有過(guò)報(bào)道，如果未來(lái)國(guó)家正式發(fā)行了電子貨幣。銀行電子賬戶(hù)將會(huì)全面取代實(shí)體銀行卡賬戶(hù)。
那么銀行卡收單POS業(yè)該如何跟進(jìn)潮流？
小編個(gè)人還是比較看好這個(gè)手機(jī)POS產(chǎn)品的，它完全是社會(huì)、科技的進(jìn)步的產(chǎn)物，符合當(dāng)前大環(huán)境下的產(chǎn)品。沒(méi)有硬件成本，手機(jī)即可完成收單，秒變POS機(jī)。同時(shí)軟件上也可開(kāi)通支付賬戶(hù)來(lái)完成先關(guān)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，雙劍合璧。完全可以吊打有硬件成本的大POS、mPOS。為什么這么說(shuō)？
一、硬件成本優(yōu)勢(shì)
上文已將提到銀行卡電子賬戶(hù)只能來(lái)完成相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)支付而不能直接刷卡、插卡交易。但通過(guò)綁定例如華為pay、蘋(píng)果pay等手機(jī)支付軟件后，可以進(jìn)行揮卡、閃付交易。雖然也可以在POS終端上也可以進(jìn)行非接閃付交易。但畢竟POS終端是有成本的，有一部分還要繳納激活使用費(fèi)。
二、攜帶更加方便靈活
目前的額社會(huì)都是低頭族，人們已經(jīng)離不開(kāi)手機(jī)，智能設(shè)備早已不急80%以上，將來(lái)會(huì)更多，尤其是5G在即。照比拿著一個(gè)外接或者終端來(lái)講更多方便靈活。
三、支付方式的便捷性
受移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付方式的影響，線(xiàn)下收單一斤被搶走一大部分，正因?yàn)樗谋憬菪圆攀艿酱蠹业那嗖A。手機(jī)POS的出現(xiàn)將可能會(huì)扭轉(zhuǎn)這一局面，因?yàn)檫@種支付方式將更加的額靈活，只需碰一碰即可完成支付，省掉了很多啰嗦的程序
四、目前POS代理商的實(shí)際情況
支付行業(yè)做的好很賺錢(qián)。據(jù)我們統(tǒng)計(jì)，很多做的比較大的代理商在資金上并不是很寬裕，這是為什么？因?yàn)槎及奄Y金壓在設(shè)備上，扶持下級(jí)上。為了擴(kuò)大交易數(shù)據(jù)，占有市場(chǎng)。給下級(jí)扶持、免費(fèi)鋪貨等等一系列暫用資金的做法。
手機(jī)POS的面試將會(huì)大大降低代理商的資金壓力問(wèn)題，也大大降低了各級(jí)代理的成本問(wèn)題，提高資金運(yùn)用效率。
總結(jié)：綜上所說(shuō)以及根據(jù)目前的市場(chǎng)實(shí)際情況來(lái)看，手機(jī)POS產(chǎn)品將是支付行業(yè)一匹黑馬。并為收單業(yè)務(wù)帶來(lái)了新的機(jī)會(huì)，使收單業(yè)務(wù)與移動(dòng)支付高度融合，并形成此增彼漲的態(tài)勢(shì)。